КАСКО страхование возмещает убытки владельцу транспортного средства независимо от того, кто стал причиной повреждений. Также выплачивается компенсация в случае кражи автомобиля или повреждения по невыясненным обстоятельствам.
Дорожно-транспортные происшествия случаются ежедневно и их невозможно предугадать. Оформление КАСКО — это способ планировать расходы автопарка вашей компании, доверяя возмещение непредвиденных затрат страховщику.
КАСКО страхование доступно для легковых автомобилей, грузовиков, автобусов и прицепов.
Типичный срок действия полиса КАСКО — один год.
Обратите внимание — оформление КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в лизинг!
Страховщики часто включают в страховые условия конкретные ограничения и требования, которые клиент обязан соблюдать, например:
Несоблюдение требований полиса может привести к снижению размера компенсации или отказу в её выплате со стороны страховщика.
В страховых условиях предусмотрены исключения — риски, которые не покрываются, а также случаи, когда страховая выплата может быть уменьшена или отказана.
Крайне важно, чтобы клиент внимательно ознакомился с этими исключениями!
Наиболее распространённые случаи, когда страховщик может отказать в выплате или уменьшить её размер, включают:
В случае происшествия необходимо как можно скорее уведомить страховщика и действовать в соответствии с условиями договора. В любом случае вы можете обратиться к страховщику за инструкциями о дальнейших действиях. В полисе может быть предусмотрено обязательное вызовы полиции на место ДТП, однако возможны ситуации, когда стороны могут урегулировать вопрос самостоятельно без вмешательства полиции.
Повреждённое транспортное средство должно быть представлено страховщику до начала любых ремонтных работ. В случае угона клиент обязан незамедлительно сообщить об этом в полицию, подать страховщику письменное заявление и передать регистрационные документы транспортного средства, все комплекты ключей и пульты сигнализации.
КАСКО страхование возмещает ущерб по принципу возмещения убытков, то есть выплаченная компенсация не может превышать фактические потери. При повреждениях страховщик оценивает смету ремонта, подготовленную сервисным центром, а при угоне — стоимость транспортного средства на дату страхового события.
Обратите внимание, что при выплате компенсации наличными сумма будет меньше ремонтной сметы, так как возмещаемая сумма не включает налог на добавленную стоимость (НДС), поскольку клиент (физическое лицо) не является плательщиком НДС. Если ремонт экономически нецелесообразен (затраты превышают определённый процент стоимости автомобиля), страховщик выплатит компенсацию как за полную гибель транспортного средства.
Перед заключением договора клиенту рекомендуется уточнить, насколько быстро и удобно можно оформить страховые выплаты, а также есть ли у него право выбора — получить компенсацию наличными или прямое возмещение стоимости ремонта.
Страховая сумма, указанная в полисе, — это стоимость, на которую застраховано транспортное средство: для нового автомобиля — цена продажи, указанная дилером; для подержанного — рыночная стоимость, выбранная клиентом. Клиенты должны понимать, что страховая сумма является максимальной выплатой на дату заключения договора, при этом следует учитывать ежедневное уменьшение стоимости автомобиля (амортизацию).
Страховщик компенсирует расходы на восстановление автомобиля в состояние, существовавшее до наступления страхового случая. В случае угона или полной гибели максимальная выплата не может превышать рыночную стоимость автомобиля на день наступления страхового риска, за исключением случаев страхования нового автомобиля по новой стоимости.
Некоторые страховщики не указывают страховую сумму в полисе, поскольку сумма возмещения определяется после наступления страхового случая.
Каждый страховщик рассчитывает стоимость полиса по собственной методике с учётом различных факторов, таких как:
Франшиза — это часть, выраженная в виде фиксированной суммы или процента от страховой суммы, которую страховщик вычитает из рассчитанной суммы к выплате. Как правило, чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса. Для различных рисков, включённых в полис, могут применяться разные франшизы; например, 10% для угона и 100 евро за ущерб. Клиентам следует обратить внимание на то, изменяется ли размер франшизы по ущербу в зависимости от количества поданных заявлений.
Территория действия полиса КАСКО зависит от предложения страховщика, а также предпочтений и потребностей клиента. Страхование КАСКО может покрывать риски, происходящие только на территории Латвии, стран Балтии, европейских стран либо одновременно Европы и стран СНГ.
Обратите внимание, что страхование КАСКО будет действительно только при условии своевременного уведомления страховщика страхователем о любых изменениях, связанных с рисками, включёнными в страховой полис.
OCTA — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Оно обязательно для всех типов транспортных средств, участвующих в дорожном движении в Латвии.
При покупке полиса OCTA страхуется не само транспортное средство, а ответственность владельца за возможный ущерб, причинённый его автомобилем в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) имуществу других лиц (включая транспортные средства), здоровью, а также за нематериальный вред.
НЕ ПУТАЙТЕ С КАСКО! КАСКО — добровольное страхование наземных транспортных средств, которое покрывает убытки страхователя в случае повреждения автомобиля, его угона или кражи.
Если дорожно-транспортное происшествие (ДТП) произошло в Латвии, не возмещаются:
Лимит ответственности — это максимальная сумма выплаты за ущерб по одному страховому случаю. Страховщик покрывает убытки владельца транспортного средства в следующих пределах:
Если ДТП произошло в Латвии, заявление о возмещении ущерба имуществу должно быть подано в течение 1 года с даты происшествия, а по личным травмам — в течение 3 лет с даты ДТП. Если ДТП произошло за пределами Латвии, виды, суммы и сроки возмещения определяются законодательством соответствующей страны.
При расчёте страховой премии по полису OCTA учитываются различные критерии, такие как:
Премия уменьшается на 40% для инвалидов I и II групп, а также для инвалидов III группы при ограниченной подвижности (требуется соответствующая справка Государственной медкомиссии). Премия снижается на 30% для владельцев тракторов и прицепов — фермеров, рыбаков, полевых работников и сельскохозяйственных предпринимателей (точные критерии указаны в законе).
Если в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) участвуют только два транспортных средства, и оба водителя могут прийти к согласию относительно обстоятельств происшествия, при этом никто не пострадал, не причинён ущерб имуществу третьих лиц, а транспортные средства не имеют повреждений, препятствующих или запрещающих дальнейшее движение, оба водителя могут заполнить совместное извещение о ДТП.
Во всех иных случаях водители обязаны сообщить о происшествии в Дорожную полицию. Если возникает сомнение, необходимо ли привлечение полиции, водители могут уточнить этот вопрос, связавшись со своим страховщиком.
Право на возмещение по полису OCTA имеет:
В случае ДТП пострадавшая сторона должна подать заявление на возмещение в страховую компанию транспортного средства, виновного в аварии.
Компенсация материального ущерба выплачивается по принципу возмещения убытков, то есть страховая выплата не может превышать фактически понесённые убытки. Это означает, что страховщик оценивает смету ремонта, подготовленную сервисным центром, а в случае полной гибели транспортного средства — рыночную стоимость автомобиля на дату страхового события. Если пострадавшая сторона предпочитает получить компенсацию за повреждение автомобиля денежными средствами, а не ремонтом, страховщик или LTAB выплачивает 70% от рассчитанной суммы ущерба без учёта НДС.
Компенсация за нематериальный ущерб рассчитывается в соответствии с положениями Кабинета Министров о размере и порядке расчёта страховых выплат за нематериальный вред, причинённый человеку.
Стандартный договор — обязательный договор для транспортных средств, зарегистрированных в Латвийской Республике. Стандартный договор действует в странах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), а также в Швейцарии, Сербии и Андорре. Срок страхования может составлять 1, 3, 6, 9 или 12 месяцев.
Зелёная карта — договор, необходимый для транспортных средств, зарегистрированных в Латвийской Республике, для поездок в страны, входящие в систему Зелёной карты, но не являющиеся странами ЕЭЗ.
Пограничный страховой договор — необходим для транспортных средств, въезжающих в страну ЕЭЗ, но зарегистрированных в стране, которая не входит ни в ЕЭЗ, ни в систему Зелёной карты.
Договор автоматически прекращается при смене владельца транспортного средства, либо при выдаче транзитного номера или свидетельства о временном снятии транспортного средства с регистрации. В случае лизинга договор остаётся действительным, если в результате смены лизингополучателя лизингополучатель становится владельцем транспортного средства или владелец транспортного средства становится его пользователем.
При подаче заявления страховщику договор может быть расторгнут досрочно только в следующих случаях:
Страхование недвижимости защищает вашу собственность от убытков, которые могут возникнуть вследствие внешних факторов, таких как пожар, кража, протечка воды, стихийные бедствия и другие причины.
Страховщики часто предлагают включить в полис дополнительные риски — например, вызов специалиста и помощь на дому при непредвиденных обстоятельствах; покрытие аренды альтернативного жилья на время ремонта после несчастного случая в квартире; компенсацию ущерба, причинённого в общих помещениях. Также возможно включение в полис страхование движимого имущества, выносимого за пределы дома — например, в договоре может быть указано, что 3–5 % от страховой суммы могут находиться вне дома, как, например, велосипед или планшет.
Страховая сумма определяется клиентом. Она отражает стоимость имущества и застрахованных вещей. При необходимости клиент может обратиться за помощью к специалистам для оценки стоимости имущества и определения необходимой страховой суммы, а также для расчёта убытков и необходимых затрат на восстановление имущества после происшествия. Обычно устанавливаются отдельные страховые суммы для самого имущества и для застрахованных вещей.
Каждый страховщик рассчитывает стоимость полиса по собственной методике, учитывая различные факторы:
При страховании имущества компенсация выплачивается по принципу возмещения убытков, то есть страховая выплата не может превышать фактически понесённые убытки. Страховщик покрывает расходы на восстановление или реконструкцию повреждённого или уничтоженного имущества; проведение ремонта повреждённого имущества; замену повреждённых вещей аналогичными или эквивалентными предметами.
В условиях страхового договора часто прописываются конкретные требования по обеспечению безопасности. Имущество должно быть построено согласно утверждённому проекту без недокументированных отклонений. Коммуникации должны своевременно заменяться, двери всегда запираться, ключи надёжно храниться, окна закрываться, электроприборы выключаться, снег с крыши удаляться, а печи не оставляться без присмотра и прочие условия.
Страховщики часто включают в условия страхования конкретные ограничения и требования, которые клиент должен соблюдать. Если требования, указанные в полисе, не выполняются, страховая компания может уменьшить или отказать в выплате компенсации!
Условия страхования включают исключения — риски, которые не покрываются, а также случаи, когда выплата компенсации может быть уменьшена или отказана. Чаще всего страховщик не возмещает убытки, возникшие вследствие:
Франшиза — это часть компенсации, выраженная в денежной сумме или в процентах от страховой суммы, которую страховщик вычитает из рассчитанной суммы выплаты. По сути, чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса. Для каждого риска, включённого в полис, могут устанавливаться разные франшизы — например, 10 % при краже и 150 евро при повреждении стекол. Клиентам следует обращать внимание на то, изменяется ли франшиза по повреждениям в зависимости от количества заявленных убытков.
Страхование путешествий — это вид страховой защиты, который покрывает непредвиденные расходы во время поездки, вызванные различными неожиданными обстоятельствами — такими как изменения в планах путешествия, несчастные случаи или болезни и связанные с ними медицинские расходы, потеря багажа и другие ситуации. Страхование путешествий не покрывает медицинские расходы, которые были известны или запланированы заранее.
В полис страхования путешествий могут входить следующие программы страхового покрытия:
Также могут быть включены иные риски в соответствии с условиями каждого страховщика.
Страхование путешествий действительно в течение периода, указанного в полисе, и только за границей. Поэтому оно не покрывает медицинские расходы, понесённые в Латвии, которые могут возникнуть после несчастного случая за рубежом. Следует отметить, что страхование путешествий покрывает только экстренные медицинские расходы (включая амбулаторное и стационарное лечение), при отсутствии которых жизнь клиента могла бы оказаться под угрозой.
Исключения из возмещения расходов указаны в полисе. Они могут различаться у разных страховщиков, но чаще всего расходы не возмещаются за:
Европейская карта медицинского страхования (ЕКМС) предоставляет жителям Латвии возможность получать оплачиваемую экстренную и необходимую медицинскую помощь в странах ЕС, государствах-членах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Швейцарии, оплачивая при этом установленную в соответствующей стране долю пациента. ЕКМС действует только в медицинских учреждениях, которые предоставляют гарантированные государством медицинские услуги.
Страхование путешествий, в свою очередь, обеспечивает покрытие медицинской помощи в случаях внезапного заболевания или несчастного случая, когда необходимый объём помощи превышает гарантии местной системы здравоохранения и покрытие ЕКМС (например, доплаты пациента, репатриация). Таким образом, ЕКМС и полис страхования путешествий дополняют друг друга.
ЕКМС можно получить бесплатно в Национальной службе здоровья. Более подробная информация доступна на сайте НСЗ.
Стоимость полиса рассчитывается на основе выбранных вами страховых рисков, их лимитов и срока действия договора. Также удобно рассчитывать стоимость полисов страхования путешествий онлайн.
Перед поездкой важно ознакомиться с текущей политической, военной и эпидемиологической ситуацией в стране назначения, а также с другими факторами, влияющими на безопасность во время поездки. Более подробную информацию можно найти на сайте Министерства иностранных дел Латвии в разделе «Консульская информация», подразделе «Безопасные путешествия».
По возможности рекомендуем отложить поездки в страны, где объявлено чрезвычайное положение или военное положение.
Согласно Гражданскому кодексу, любое лицо, которое своими действиями или бездействием причинило ущерб третьим лицам — то есть другим людям, — обязано возместить этот ущерб. Страхование гражданской ответственности (Гражданская ответственность, ГО) предназначено для случаев, когда лицо непреднамеренно причиняет вред здоровью другого человека, имуществу или окружающей среде и, следовательно, несёт ответственность за покрытие этих убытков. Страхование ГО компенсирует понесённые убытки, причинённые виновной стороной.
владельца дрона.
Каждый страховщик предлагает разные продукты по страхованию гражданской ответственности, включая в личный страховой полис большее или меньшее количество перечисленных рисков.
Наиболее распространённая практика — включение страхования гражданской ответственности в полис имущественного страхования. Однако важно понимать, что в таких случаях покрытие может распространяться только на ответственность собственника дома или квартиры. Это означает, что полис покроет ущерб, причинённый в связи с использованием имущества по указанному адресу, но не покроет убытки, причинённые клиентом в другом месте или в иной роли.
Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности представляет собой лимит ответственности. Общий лимит ответственности, указанный в полисе, — это максимальная совокупная сумма, которую страхователь выплатит для компенсации убытков, возникших в течение всего срока действия страхового договора в результате предъявленных требований, независимо от количества застрахованных лиц, поданных претензий или заявителей.
Каждый страховщик рассчитывает стоимость полиса по собственной методике. Цена зависит от различных факторов, влияющих на риски, таких как выбранный лимит ответственности, включённые опции покрытия и выбранная территория действия полиса.
Страховщик возмещает убытки на принципе возмещения ущерба, классифицируя их по видам ущерба. Выплаченная страховая сумма не может превышать фактически понесённые убытки в результате страхового случая, а также лимиты ответственности, указанные в полисе для одного случая и в целом.
В случаях материального ущерба компенсация выплачивается за убытки, понесённые третьей стороной (их имуществу) или самим застрахованным лицом (например, юридические и судебные расходы), в объёме фактически подтверждённых документами прямых финансовых потерь.
Объём компенсируемых убытков определяется условиями каждого страховщика.